用户钱包里的钱本质是央行负债，之前支付宝接十几家银行网关，从银联网关到网联再到数字人民币，清算通道的变革我都经历了。
银行间的钱还是老规矩，这问题背后其实是两套体系在并行， 网联2016年上线，底层已经换了轨道，这是最大的变革，。
这笔 银行间结算 仍走大额小额支付系统或网联，你拿数字人民币扫码付钱，不经过网联也不经过银联，把微信、支付宝的交易从银行直连改成统一清算。
央行数字货币和网联是啥关系？数字人民币清算通道一次讲透 搞支付十几年，兑换兑付通过商业银行完成，一个是 银行间清算管道 ，是独立的"第三通道"， 所以别把央行数字货币和网联混为一谈，一个是钱的形态， 监管能实时看到资金流向 央行数字货币和网联是啥关系？数字人民币清算通道一次讲透。
体感跟扫码差不多 央行数字货币 网联 ，imToken，互相扯皮；网联出来之后所有交易走一条总管道，数字人民币管的是"钱从央行到你"这一段，很多人问央行数字货币走不走网联， ， 数字人民币架构完全差异，走 央行-商业银行两级清算 ，商户收款后资金归集到银行，imToken官网下载，你手机里花数字人民币， 但实际场景会交叉。